"跑馬圈地"背后泡沫浮現(xiàn) 銀行角逐高端信用卡市場

□國內(nèi)信用卡競爭日趨激烈

　　新華網(wǎng)消息 新聞晨報(bào)報(bào)道，在經(jīng)過前期不惜血本的“跑馬圈地”之后，國內(nèi)發(fā)卡銀行忍受虧本的耐心似已失去，近期紛紛涉足高端信用卡市場，希望以此抬升業(yè)績。業(yè)內(nèi)觀察人士指出，國內(nèi)高端信用卡市場仍處于探索階段，不過，從改變信用卡粗放發(fā)展模式、完善產(chǎn)品鏈的角度看，發(fā)卡銀行切入高端市場是必然且明智的選擇。

　　“圈地”難以帶動(dòng)業(yè)績增長

　　“當(dāng)傳統(tǒng)的積分、打折帶動(dòng)不起刷卡業(yè)績時(shí)，我們就該反思‘跑馬圈地’海量發(fā)卡的戰(zhàn)術(shù)是否真的有效?！币晃还煞葜沏y行信用卡中心高層透露，國內(nèi)信用卡在數(shù)量上的急速增長并沒有帶來盈利水平的同步提升，多數(shù)發(fā)卡行的卡業(yè)務(wù)離盈利還很遠(yuǎn)。

　　過去幾年是我國信用卡市場飛速擴(kuò)容的階段。據(jù)人民銀行最新發(fā)布的2008年一季度支付體系運(yùn)行報(bào)告顯示，截至今年3月底，國內(nèi)信用卡發(fā)行量近1.05億張。這是我國信用卡首度超1億張，也是銀行“跑馬圈地”的主要業(yè)績。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，龐大的發(fā)卡量背后卻有“泡沫”浮現(xiàn)，一主多卡、睡眠卡等頑疾猶在，惡意取現(xiàn)、欠貸不還、黑中介等現(xiàn)象又有蔓延之勢，“圈地”背后的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)有可能暴露。虛高的發(fā)卡量需要高額維護(hù)成本，“睡眠卡”比率過高，客戶群體高度重疊，讓盈利狀態(tài)難有質(zhì)的改善。

　　在“跑量”經(jīng)營的弊端逐步凸顯后，國內(nèi)銀行開始逐漸把目光從單純擴(kuò)大市場占有率轉(zhuǎn)向高端客戶群打造和產(chǎn)品創(chuàng)新上來。針對各類細(xì)分人群推出的專屬卡產(chǎn)品和特殊增值服務(wù)逐漸增多。

　　高端信用卡扎堆上市

　　近期，國內(nèi)發(fā)卡市場定位高端的信用卡頻頻亮相。將高端客戶群作為主攻市場的中信銀行最近推出了國內(nèi)首張個(gè)性化白金卡——“名仕卡”，首次引入DIY理念，持卡人可親自為卡片設(shè)計(jì)背景畫面，同時(shí)，又兼具多項(xiàng)高端領(lǐng)域的增值功能。該行近日還宣布全面升級(jí)白金卡的高爾夫服務(wù)，升級(jí)后，中信白金信用卡持卡人可在遍布全國22個(gè)城市的36家高爾夫球場和36個(gè)高爾夫練習(xí)場中，任意選擇球場，全年36次免費(fèi)暢打。

　　與匯豐聯(lián)手做卡的交通銀行，為爭取年薪30萬元以上的高端客戶，也發(fā)行了一款專屬白金卡，發(fā)卡目標(biāo)圈定在大型企業(yè)中高層管理人員以及小企業(yè)高管。中國銀行的中銀長城國際白金卡專門為出差國外的商務(wù)人士準(zhǔn)備，該卡最高透支額度達(dá)到10萬美金。

　　目前，高端信用卡的年費(fèi)大部分在3000元以上，且附加服務(wù)還需額外收費(fèi)。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)苛的年費(fèi)規(guī)定并未嚇跑高端客戶。許多高端人士覺得高價(jià)年費(fèi)并不是問題，辦一張高爾夫會(huì)員卡也不止這個(gè)價(jià)錢，如果銀行真的能夠提供與之相匹配的服務(wù)，大多數(shù)人還是愿意接受的。高年費(fèi)并不是高端信用卡的一道門檻。

　　[記者觀察]

　　警惕重走同質(zhì)化老路

　　各家銀行對申辦者的 “財(cái)力”有著嚴(yán)苛的要求：一定數(shù)額的固定資產(chǎn)、高檔別墅或公寓、高檔轎車都有成為銀行發(fā)卡的入門條件。不過，從目前發(fā)卡行已有的高端信用卡服務(wù)看，透支額度之外的增值服務(wù)，同質(zhì)化現(xiàn)象仍然普遍存在，包括對持卡人贈(zèng)送大額保險(xiǎn)、提供機(jī)場貴賓服務(wù)、贈(zèng)送醫(yī)療服務(wù)以及體育運(yùn)動(dòng)等增值服務(wù)，更像是對原有VIP客戶服務(wù)的簡單堆砌和匯總，缺少核心競爭的元素，這已成為各銀行在高端信用卡領(lǐng)域競爭時(shí)，急需擺脫和克服的軟肋。